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一、商業物業按揭（Commercial / Industrial Mortgage）是指以非住宅物業——包括工商大廈（工廈）、商業大廈（商廈）、零售店舖及工業用途樓宇——作為抵押品的按揭貸款。與住宅按揭不同，商業物業按揭的借款用途多與企業經營、物業投資或資產配置直接掛鉤。 在香港，提供此類貸款的機構主要分為兩類： 認可機構（Authorized Institutions）： 包括持牌銀行及有限制牌照銀行，受香港金融管理局（HKMA）監管，依據《銀行業條例》。持牌放債人（Licensed Money Lenders）： 依據《放債人條例》由牌照法庭發牌、公司註冊處管理，俗稱「財仔牌」...

一、稅務貸款 1.1 產品概述 稅務貸款是銀行在每年稅季（通常為10月至翌年3–4月）推出的限時期私人貸款產品。由於目標客戶為有穩定收入的納稅人，信貸質素較高，銀行往往提供全年最低息的貸款方案。稅貸不僅可用於繳稅，亦可作資金周轉、定期存款套利、大額消費等用途。 適用人群 有穩定薪俸收入、需繳付薪俸稅的受僱人士 需繳付利得稅或物業稅的自僱人士及業主 希望利用低息貸款進行資金周轉或套息投資的理財人士 1.2 注意事項 稅貸為限時期產品，錯過推廣期後利率可能回升 最低利率通常僅適用於大額貸款（如100萬港元以上）及短還款期（如12個月） 實際年利率會因貸款額及...

本篇聚焦另外四類在香港極常用、但有部分人分不清差別的貸款工具： 1. 結餘轉戶／債務整合貸款（清卡數） 2. 循環貸款與信用透支（備用額度） 3. 物業套現類貸款（加按、現契重按、抵押透支） 4. 低息私人分期貸款（稅季及迎新優惠窗口） 一、結餘轉戶／債務整合貸款：把高息卡數換成低息分期 信用卡結欠若只繳最低還款額，實際年利率可高達30%以上。以HK$50萬卡數、每月只還最低額計算，還款期可長達275個月，總利息支出高達HK$524,404。（實際年利率約5.81%）：每月還款HK$22,084，總利息僅HK$30,016，可節省約94%利息開支。 中銀香港 中銀分期「...

如果最近有想轉按銀行既朋友請注意，筆者最近同銀行業朋友傾計，傾到關於按揭轉按既時候，先發現銀行現在對轉按既態度相當審慎，甚至乎有啲誇張。令筆者回想起幾年前如果申請人申請轉按時就算申請人有二按或者私人貸款及卡數，銀行可以批出的按揭貸款幫手清數俗稱"Debt consolidation債務整合（即將多筆債務合併為一筆以減輕利息壓力）"，但今時今日可能只剩返少數銀行會咁樣做。可能因為樓市及經濟表現不佳又或者銀行近幾年的貸款壞帳率提升，咁亦無可口非。 不過住宅按揭始終屬於穩健業務，加上只是按揭7成，如果"Debt consolidation債務整合" 唔歡迎或難以批核成功既話，咁真係...

  按揭回贈點先拎到最高？ 申請新造按揭或轉按銀行成功批核都會有現金回贈俾返客人，銀行回贈計算方式會以貸款額的百分比去計算(例如銀行回贈1%如貸款金額是500萬就相等於$50000會回贈給客人（不會計算按揭保險部分）。除銀行有現金回贈外，如果客人透過華比申請銀行新買賣按揭我們會有額外回贈給客人每100萬就會回贈$1000或更多。所以銀行現金回贈加上華比額外回贈金額可高達1.2%或更多，所以搵華比做按揭著數更多。  

最高按揭成數9成(總金額不多於1750萬)最高按揭成數8成(總金額不多於1750萬-3600萬)最高按揭成數7成(總金額超過3600萬)按揭成數最高LTV 90% 年利率 3.875 - 5.25% (銀行按揭息率)現金回贈最高0.15% - 1.5%參與費9成4.98%，8成2.88% (以總金額計算)參與費可借一半，客付一半適合有頭按在財務及二按貸款或業主貸款或太多私人貸款及卡數人士   坊間唯一可以做到銀行按揭息率而又清到大額貸款既選擇，事不宜遲，趕快查詢。  

銀行最優惠利率   生效日期: 2024年11月11日 最優惠利率: 5.375% - 5.875%   大P 和細P咩黎架？ 有咩分別？ 係香港銀行最優惠利率主要分為兩種：大P 和細P，兩者利率不同，由銀行自行決定採用哪一種。 截至2024 年11 月20 日，大P 為5.875%，由香港大部份主要銀行所採用；   細P 為5.375%，主要由滙豐銀行、中國銀行（香港）及恆生銀行所採用， 大P 為5.875% 主要由細行所採用。   以下用細P計算; 所以以銀行用P減去計算，即P-2 = 實際年利率為3.625%  

金管局2024年10月16日向銀行發出指引，修訂適用於物業按揭貸款的措施。 第一： 所有住宅物業，不論物業的價值及是否自用，按揭成數上限統一為七成。 第二：以「資產水平」為審批基礎的物業按揭貸款的按揭成數上限由六成提升至七成，與以「供款與入息比率」為審批基礎的物業按揭貸款看齊。此項修訂適用於所有住宅物業和非住宅物業(包括寫字樓、商舖及工廈等)。 第三：非自用物業的「供款與入息比率」上限由四成調升至五成，與自用物業的「供款與入息比率」上限看齊。此項修訂適用於所有住宅物業和非住宅物業。  第四：取消按揭申請人在申請按揭時如有就其他按揭物業作出借貸或擔保，須調低所適用的按揭成數上限及「供...

首先由2016年10開始金管局為左打擊違規二按，遂要求銀行若發現按揭物業在土地註冊處有加按文件都要求土地註冊處電子知會銀行，令不少業主未經一按銀行同意，偷偷向財務公司借取二按，被告知或違反合約條款。就因為呢個原因，行業裡充斥既財務老鼠就出現，佢哋會不停用唔同既藉口或扮銀行職員令有二按既業主信以為被銀行call loan，到最後被騙朦受損失，今日已經係2023年話就話幫銀行降低風險，實情其實個成個措施只係益左銀行加息收多左利息，亦令到騙徒乘虛而入用呢類call loan藉口去逼業主受騙。就今日睇黎銀行風險無增加反而有二按需要既業主就百上加斤，一連串既措施其實業主已經好難同銀行借更多既錢，仲...

減息週期對香港樓市下行的穩定作用 在全球經濟不穩定的環境下，許多國家和地區選擇透過減息來刺激經濟增長。香港作為一個國際金融中心，其樓市受到多種因素的影響，其中減息政策對樓市的影響尤為顯著。本文將探討減息週期如何對香港樓市下行呈現穩定作用。 1. 減息的背景 隨著全球經濟放緩，中央銀行通常會選擇降低利率，以促進借貸和消費。香港的利率通常跟隨美國的利率變化，當美國聯邦儲備系統（Fed）減息時，香港的銀行利率也會隨之下降。這使得借貸成本降低，對於潛在的房屋買家來說，購房的負擔減輕，從而刺激需求。 2. 減息對樓市需求的影響 減息降低了按揭貸款的利率，使得更多家庭能夠負擔得起...